«Φρένο» στην αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένουν – μάλλον έχουν προεξοφλήσει – οι αναλυτές με το επικρατέστερο σενάριο να είναι αυτό της αύξησης των 25 μονάδων βάσης (στο 3,25%), έναντι 50 μ.β.
Τα στοιχεία για τη μείωση της ζήτησης των εταιρικών δανείων σε συνδυασμό με την υιοθέτηση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης και η υποχώρηση του δομικού πληθωρισμού ενισχύουν την επιχειρηματολογία των «περιστεριών» που φαίνεται ότι αυτή τη φορά θα κερδίσουν τη μάχη με τα «γεράκια» της ΕΚΤ. Αυτό βέβαια δεν σημαίνει ότι φτάσαμε στο τέλος των αυξήσεων καθώς αναμένεται άλλη τον Ιούνιο.
Στον «πάγο» τα δάνεια
Σήμερα ωστόσο είναι η πρώτη φορά που οι δανειολήπτες με στεγαστικά κυμαινόμενου επιτόκιου δεν θα «καρδιοχτυπήσουν». Για τους επόμενους 12 μήνες δεν θα δουν να αυξάνονται οι δόσεις των δανείου τους καθώς από τις 2 Μαϊου απλώθηκε «δίχτυ ασφαλείας» για 500.000 δανειολήπτες ενήμερων στεγαστικών δανείων μέσω του «παγώματος» των επιτοκίων από τράπεζες και servicers.
Ειδικότερα σε ότι αφορά στις τράπεζες στις οποίες βρίσκεται ο κύριος όγκος των δανείων, το «πάγωμα» των ήδη «αλμυρών» επιτοκίων μετά από 6 διαδοχικές αυξήσεις, αφορά όλα τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου που εκταμιεύθηκαν μέχρι 31/12/2022. Το επιτόκιο μετατρέπεται σε σταθερό το οποίο διαμορφώνεται με βάση το επιτόκιο αναφοράς (π.χ. Euribor) όπως αυτό είχε διαμορφωθεί στις 31/3/2023 με «έκπτωση» 20 μονάδες βάσης (δηλαδή 0,2%) συν το επιτοκιακό περιθώριο (spread) της κάθε τράπεζας, στο κάθε δάνειο.
Η νέα δόση
Αυτό σημαίνει πως η μηνιαία δόση του δανείου θα μειωθεί λίγο συγκριτικά με την δόση που πλήρωσαν τον Μάρτιο – Απρίλιο οι δανειολήπτες με στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου και θα διατηρηθεί σταθερή σε αυτά τα επίπεδα για ένα χρόνο μέχρι και τον Απρίλιο του 2024. Σημειώνεται ότι το «πάγωμα» γίνεται αυτοματοποιημένα και οι δανειολήπτες δεν χρειάζεται να κάνουν κάτι.
Σημειώνεται ότι εάν κατά τη 12μηνη περίοδο, τα επιτόκια αναφοράς μειωθούν σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που προβλέπονται στο Πρόγραμμα, οι αντίστοιχες μειώσεις θα υπολογιστούν άμεσα στα επιτόκια των Πελατών μας. Συνεπώς, οι δανειολήπτες προστατεύονται από μελλοντικές αυξήσεις των επιτοκίων αναφοράς, αλλά δεν στερούνται τα οφέλη τυχόν μελλοντικής μείωσής τους κατά τη διάρκεια του Προγράμματος.
Παραδείγμα
Στεγαστικό δάνειο 100.000€ 20ετίας
- Τον Ιούνιο 2022 (πριν τις αυξήσεις των επιτοκίων) η δόση ήταν : 536€
- Τώρα (Απρίλιος 2023) η δόση έχει φτάσει : 695€
- Η αύξηση είναι ήδη στα +159€
- Με δυο νέες αυξήσεις που εκτιμάται πως θα έρθουν από την ΕΚΤ κατά 25 μ.β. (Μάιος και Ιούνιος) η δόση του δανείου θα αυξάνονταν στα : 723€
- Πλέον με το «πλαφόν» η δόση πέφτει στα: 690€ (τα 33€/μήνα τα απορροφά η τράπεζα)
Υπενθυμίζεται ότι οι ευάλωτοι συνεπείς δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να ενταχθούν και στο πρόγραμμα 12μηνης επιδότησης του 50% της αύξησης της δόσης τους με ημερομηνία αναφοράς την 30η Ιουνίου 2023.
Η πλατφόρμα για την υποβολή αιτήσεων, με τα διευρυμένα κατά 30% κριτήρια επιλεξιμότητας (ως 27.300 ευρώ ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού, περιουσιακά κριτήρια εως τα 234.000 ευρώ) θα παραμείνει ανοιχτή για την υποβολή αιτήσεων μέχρι τις 31 Ιουλίου 2023
